相信很多人都有过这样一个体验：

　　每月账单出来，一看要还几万，再一看账单上面的最低还款显示才几千，一下子少还好多钱，顿时又满血复活了。

　　毕竟，根据银行的规定，只要所还金额不低于最低还款额就算是按时还款了，而且还不会影响个人信用记录。

　　但是，这样就算完了吗？

　　表面上看，最低还款是个很人性化的政策，实际上呢，这却是一个很大的坑，如果你有过最低还款，请继续看完。

　　信用卡最低还款额一般是消费金额的10%（部分银行是5%），再加上其他手续费、利息、上期最低还款额未还部分等费用。

　　很多人都使过这招，以为能占银行一点便宜！

　　看一下《平安银行信用卡领用合约》中的规定：

　　可以看出最低还款不享受免息还款期待遇，须按日息万分之五（月息1分五，折合年利息18%左右）支付全部交易自记账之日起至实际还款日止的透支利息。透支利息采取循环计息方式按月计收复利。

　　一个广发银行的老客户，2021年2月份，他的广发银行信用卡超额消费七千多元被停卡，欠款达到2.4万元。

　　但他事后按照最低还款额还款近一年，最新账单显示欠款已接近2.6万元。

　　对此，他对账单提出了质疑。但经广发银行核实，客户薛先生都是通过微信、短信等自助方式办理的分期，被停卡后每月只按最低还款额进行还款。

　　按照银行规定，如果客户每个月还款只还最低还款额，银行会收取利息费，从消费入账日开始计算（如有进行分期，从分期扣款日开始计算），到还清为止，利息是每日万分之五（1万元欠款，每天收取5元的利息）；

　　如果客户连每月最低还款额都未达到，银行还会增收违约金，按最低还款额未还部分的5%收取。

　　而这也是为什么之前欠款达到2.4万，最新账单显示欠款已接近2.6万的原因所在。

　　信用卡最低还款额这种方式只是暂时性地减轻还款压力，保证个人信用不受损而已。但本金，利息等会按照复利计算。长此下去，利息高的吓人。

　　除了利息高，总还最低还款，还有可能被银行判定为“非优质客户”，影响信用卡的提额。

　　这也不难理解，一个总是只还最低还款的人，说明其经济实力欠妥，还款能力欠缺。对于这样的人，银行自然不敢把钱放心地借出去，信用卡额度提升自然也慢。

　　信用卡最低还款无疑是饮鸩止渴。

　　但是我想说的是，既然你能还得起最低还款，你还是有钱啊。用这10%的钱（甚至是5%），完全可以全额还清账单！！

　　因为银行的全额还款，并没有要求你一次性全额还款，也没有规定你还进去了就不能再消费出来。

文章来源：微信公众号智晓课堂